如何做好首都400多万老年人的养老服务？业内人士建议：丰富养老金融产品、加大不同形态产品供给

　　每经记者 袁园每经实习编辑 马子卿

　　数据显示，截至2021年底，北京市60岁及以上人口达到441.6万，占总人口的20.2%，已经进入中度老龄化社会，以老年用户为主体的“银发经济”也在加速崛起。在此背景下，银行、保险公司以及养老产业都面临着发展新机遇。

　　但是，如何抓住机遇，迎接挑战，解决发展过程中遇到的困难却是摆在各家机构面前的难题？9月1日，在首届北京养老金融创新发展峰会上，专家和业内人士认为，要从产品创新和丰富供给入手，满足消费者对不同形态养老金融产品的需求。

　　把握“银发经济”机遇

　　4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，确立了政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老制度框架；5月10日，银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，明确支持银行保险机构开展个人养老金业务，并规定了基本标准和原则。同时，各地区也相继出台了发展养老金融、推动金融服务适老化改革等相关举措。

　　“一系列政策红利，让养老发展插上了金融的翅膀，装上了创新的引擎，养老金融的创新发展未来可期。”北京市地方金融监督管理局党组成员、副局长赵维久表示，伴随着老龄化社会的到来，专业化、市场化的养老需求快速增长，以老年用户为主体的“银发经济”在加速崛起。

　　与此同时，发展养老金融也是完善社会保障的题中之义。在人口老龄化进程中，社会保障面临的考验首当其冲。我国基本养老保险面临的主要问题是“一柱独大”“二柱短板”“三柱滞后”。

　　“第一支柱的替代率过高，既加重了基本养老保险可持续发展的压力，也制约了二、三支柱的发展。”北京市卫生健康委党委委员，市老龄办常务副主任，市老龄协会党委书记、会长王小娥认为，发展养老金融是完善老年保障的重要措施之一，也是深化供给侧改革，推动实施积极应对人口老龄化国家战略的重要举措。

　　全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文也认为，我国要加快发展多层次、多支柱养老保险体系，多支柱养老金可以夯实应对老龄化的社会财富储备，即通过基金投资收益的“市场红利”来替补消失的“人口红利”。

　　创新产品修炼“内功”

　　发展专业化的养老金融是顺应养老市场发展，增加养老保障供给，提高国民财富的重要方式。不过由于我国养老金融起步较晚，当前养老金融产品品类还不够丰富。