当人口老龄化照进现实，70、80、90后如何面对？(2)

　　从复利效应来看，养老投资越早启动，复利效应越明显。假如初始投入100万，以年化回报率8%进行计算，若35岁时投入，则到60岁退休时回报685万；若投入时间晚10年，45岁投入，则到60岁退休时回报仅有317万，相差一倍以上。因此，提前规划三笔钱，科学正确养老观，“八字四语”在心，确保你我享晚年。

　　在投资日渐专业化的当下，做好养老规划的关键点就是找到负责任的机构长期陪伴。

　　上述这些问题在中信银行和信银理财联合举办的“幸福+”养老财富云端高峰论坛暨“幸福+”养老账本及信银理财发行的养老理财发布活动上得到解答。

　　中国银保监会消费者权益保护局局长郭武平表示金融机构应当积极开发适合老年人的金融产品，提高金融适老化服务水平，切实提升老年人对金融发展成果的获得感、安全感、幸福感。全国老龄办党组成员、中国老龄协会副会长王绍忠提到，完善多层次养老保障体系，加快发展第二、第三支柱养老保险，是今后一个阶段老龄工作的重要抓手和着力点。中国社会保险学会会长、人社部原副部长胡晓义表达了自己对个人养老金发展的探索与期盼，强调个人养老金发展需要政府部门、市场机构、参保人员共建、共享、共治，增强合力，激发市场活力。中国养老金融50人论坛秘书长董克用分享了养老金融国内外研究成果、我国个人养老金制度发展趋势以及对中信银行养老金融业务的评价与期望。

　　据中信集团副总经理、中信银行党委书记、行长方合英介绍，从养老“三支柱”顶层制度初创开始，中信银行就主动探索相关政策落地实践，率先布局养老金融领域，联合中国老龄协会、中国老年大学协会搭建了“幸福+”老年大学信息化平台，联合中国老龄科学研究中心启动了老年金融消费者权益保护调研项目，通过整合内外部服务资源，初步形成了养老金融服务体系的先发优势。下一步，将继续心怀“国之大者”，积极践行国家战略，依托集团内外强大的协同力量，做好每位客户养老储蓄“三笔钱”的专业规划。

　　“道”

　　面向市场需求 求解个人养老金融破局之道

　　近日，国务院出台的《关于推动个人养老金发展的意见》中规定“个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定”。这意味着，商业银行是开立个人养老金资金账户的重要渠道。

　　除了渠道端的优势以外，银行也具有产品端优势，基于银行理财子公司大力发展养老理财产品。其中，中信银行全资子公司信银理财作为已获批养老理财产品发行试点资格的机构，目前具体产品已在报批中。