信用保证险业绩经历“过山车”：去年保费大增80%至112亿元，增信功能受重视(2)

　　记者注意到，2020年，信用保证险保费规模曾出现大幅收缩。研报显示，鉴于个别网贷平台出现不同程度的违约风险情况，信用保证险迎来新规，2020年各家险企纷纷收紧融资性信用保证险业务，规范业务流程，提高风控级别。2020年，互联网信用保证险累计保费收入62.52亿元，同比下降52.18%。除信用保证险外，2020年其余互联网非车险险种累计保费收入均实现同比正增长。

　　业绩扭转或与小微融资增信需求有关

　　值得注意的是，去年上半年，信用保证保险的保费收入就已经出现爆发式增长。数据显示，2021年上半年，互联网信用保证保险累计实现保费收入56亿元，同比增长160%，大幅高于同期财险公司整体保证险业务保费收入增速。

　　对于融资性信保业务实现高速增长的原因，中国保险行业协会指出，一方面，保险公司严格落实银保监会《信用保险和保证保险业务监管办法》等相关监管文件的要求，秉持“依法合规、小额分散、风险可控”的经营原则，审慎开展信用保证险业务，运用科技手段提升风控水平，有效夯实业务质量；另一方面，融资性信保业务是服务实体经济、助力金融普惠的重要险种，尤其在疫情期间，助力小微企业平稳运营，过渡风险。

　　行业人士介绍，信用保证保险最常见的场景是保险公司对借款人的还款风险进行保险和增信，其它形式还有商业信用，包括由因赊销而产生的延期付款、因采购产生的预付款等等。“对于消费者来说，购买信用保证保险大多是在获取银行授信或增加银行授信额度困难的情况下采取的措施，实质是消费者花钱购买保险公司的信用和授信额度用于自用。期间保险公司与消费者是合作关系，因此不用返还费用，获得大量的保费收入，不仅增加了利润，同时还支持了中小微企业的经济发展。”

　　近年来，市场中、特别是个人和小微企业主对“增信、融资”存在迫切需求，使得融资性信用保证保险这种通过险企为投保人的信贷行为提供履约保障的险种逐渐为公众所知晓，并迎来快速发展。统计数据显示，从2008年到2018年，国内信保业务规模从8.14亿元增长至692.07亿元，十年间增长了84倍。然而，部分险企也存在盲目扩大信用保证险市场、缺乏风控管理等信用保证保险发展过程中不断出现的问题。

　　2020年5月，为进一步加强信用保险和保证保险业务监管，防范化解风险，保护保险消费者合法权益，银保监会出台《信用保险和保证保险业务监管办法》，明确了融资性信保业务的经营要求，设置弹性承保限额，引导有能力、有实力的保险公司加大对普惠型小微企业融资增信的支持力度，同时通过调整业务类型，扩大保险服务实体经济的业务领域。