科技赋能消费金融精准提效 助力金融服务“惠”无止境(2)

　　近年来，随着人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技技术在消费金融深度应用，特别是在金融机构网点覆盖率低、金融供给不足的农村地区，金融科技已成为消费金融公司深入农村居民消费生态圈的重要力量。同时，越来越多的消费金融公司也将科技作为重要的战略部署，资金投入稳步提升，专利储备日益丰富，并在科技人才吸引、核心系统升级上下功夫。

　　中原消费金融研发了视觉风控、知识图谱技术，通过毫秒级的响应能力，让资金、技术、客户、数据、场景有效协同，通过多维度数据挖掘、服务传统金融机构难以覆盖的人群，让消费金融更好惠及民生；招联金融建立免担保“好期贷”“信用付”两大产品体系，面向用户建立一对一微管家团队，打造“合规高效的数智化贷后管理体系”，加强贷后管理流程合规、合法、高效，交互过程透明、可监督、可追溯；马上消费自主研发智能风控、智能获客、智能营销、智能客服等系统，增加金融服务的触达性和便利性，实现了城乡全覆盖……

　　“金融科技广泛应用，降低了消费金融产品风险定价，增加产品多样性，拓宽用户范围，提升了消费金融覆盖面和可得性。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，金融机构、互联网平台通过探索大数据、云计算、人工智能等技术，不断深化数字化流程改革，并将其运用于信贷、运营、风控特别是反欺诈等领域，优化消费金融渠道，提升服务效率和风控能力。下一步，要运用金融科技加大产品创新力度，进一步丰富消费金融产品类型，促进消费金融朝普惠化方向发展。

　　加强监管 促进消费金融生态健康发展

　　当前，我国居民消费能力不断提升，消费结构进一步升级，越来越多的人青睐个性化、多样化、品质化消费。在此背景下，消费金融迎来了新的增长点，为进一步提振消费、扩大内需、加速商品和服务消费潜力释放注入动力。

　　“在构建新发展格局过程中，消费金融在促进消费、扩大内需等方面发挥着更加积极的作用。”董希淼表示，宏观层面上，消费金融在促进消费升级的同时也增加消费者对高附加值产品的需求，进而加速产业结构调整，推动经济增长与贸易结构向中高端转移。微观层面上，消费金融可以提升居民消费驱动力，助力激活潜在消费群体，提高消费灵活性和便利性，降低社会交易成本。

　　与此同时，在追求数量与规模的快速发展过程中，我国消费金融的“普惠”社会边际效益越来越低，消费金融行业正迈向存量竞争、良性创新和平衡发展的新阶段。