工行停止“融e购”相关业务，银行系电商遇冷何解(4)

　　从比较优势的角度看，银行系电商并没有达到最初预期，更多是朝另一个方向演变。曾刚进一步指出，随着时间的发展，银行的竞争重心已经在发生调整。比如招商银行“掌上生活”App已经基本形成一个生活场景，通过给客户提供便利和优惠，增强客户黏性和提升活跃度。所以对于银行来说，做一个大而全的电商，形成“四流合一”的闭环模式，可能不如在App上做一个开放的生活场景。

　　另一方面，随着监管的强化，闭环模式面临一定挑战，互联网企业出于规范要进行拆分。在此背景下，银行模仿电商搭建闭环生态的压力会减小。“现在打造闭环的必要性没有那么大了，加上确实也缺乏比较优势，这个时候更应以合理的心态来看待自己的能力。”曾刚说。

　　“砍掉这块业务是很现实的选择，因为银行做了很多年始终做不起来；继续保留这块业务的也没有太大起色，仅是一个与用户互动的渠道。”上述国有银行内部人士认为，“本质还是在于场景是银行的短板。近几年市场常提到招行在场景上的成绩，比如掌上生活App，但很多人没看到背后是招行投入了大量资金等，这些都是无法复制的。”

　　招行2021年年报显示，截至报告期末，掌上生活App累计用户数1.27亿户。报告期内，掌上生活App日活跃用户数峰值747.73万户，期末月活跃用户数4593.44万户，用户活跃度居同业信用卡类App前列。

　　对于未来是否还会开展相关业务，以及是否有其他规划，截至《财经》记者发稿前，工行暂未回应。

　　董希淼认为，个别银行电商平台停止服务并不意味着银行未来不再探索这一业务。“要有一个准确的定位，比如一些中小银行，为了打造本地生活圈或者为了服务乡村振兴也会推出电商平台，这方面我觉得还会有进一步的探索。”

　　在曾刚看来，当下银行对于电商业务的调整是经过一段时间发展之后的理性回归。“放弃这个领域可能是个好事，不做电商不意味着不和电商合作，银行要以更开放的心态，将电商的服务整合到自己客户的需求或生活场景中，由此才能更好地提升客户体验，在提高效率的同时更充分地发挥自身的比较优势。”曾刚说。