监管叫停药费转保费，短期健康险被排查(2)

　　“伪保险”业务实现药品打折

　　据《财经》记者多方了解，《通报》中所提及的模式被业内称为“药转保”，在药企端一般被划分在创新支付项目中。据一位药企高层分析，其实这类合作模式的本质是给药品降价，保险只是一种手段和通道。

　　对于该类业务形成逻辑，上述头部财险公司产品开发中层指出，药企的药品价格不能随便降，所以促销费用的话需要路径，上述业务就是一类路径，但这类一般主要涉及进口药种类。另外一类普药涉及的规模更大，主要的业务逻辑在于避税，保险和药品税率的差别是该类业务核心点之一。

　　据《财经》记者了解，该类业务在财险公司已存在几年了，属于纯通道业务，相当于借助保险公司牌照经营的逻辑。一位财险业内资深人士对《财经》记者表示，该类业务最早是重庆人保财险方面涉及，做该类业务较多的财险公司业务模式本质逻辑一样，但各家包装不同。

　　据一位中小财险公司人士分析，这类业务产生的原因是多方需求交织而成。对保险机构而言有保费，对药企而言能够促进销售，中介的话赚了“过路费”。“保险公司做该类业务主要是为了保费数据好看而已”，上述财险业内资深人士如是说。

　　“除了避税之外，有一些产品的赔付率超过100%，大多数产品的赔付率都到了103%，这对保险公司而言无疑就是亏损了。从三方公司的角度，镁信和药联是受影响比较大的，涉及规模超过十亿元。”据一位三方健康管理公司人士透露。同时，一位资深业内人士指出，后期带特药条款保险应该都要重新检视。

　　据一位财险业人士指出，镁信健康的一款“福利金”即为该类“药转保”产品之一。据《财经》记者查询该“福利金”申请流程发现，其项目介绍中指出，可善挺患者参加康付健康作为投保人的费用补偿型团险后，因遵医嘱使用可善挺治疗所产生的自费购药部分的费用。

　　再以一款“小肺无忧保”产品为例，其通过定制化两年的用药计划，只需分三期支付，可节省最多26.24万的药费保障。