发生了什么？多只银行理财下调“业绩基准”

　　来源：中国基金报

　　记者方丽见习记者王佳霖

　　备受市场关注的银行理财产品又有新动向。

　　据中国基金报记者发现，近期包括招银理财、中银理财、浦发银行在内的多家商业银行或者银行理财子公司纷纷公告，下调多款理财产品的业绩比较基准，不少产品下调幅度达到30~40个BP。

　　值得一提的是，今年以来银行理财产品平均业绩比较基准呈现下滑趋势。普益标准数据显示，2022年二季度新发封闭式净值型产品的平均业绩比较基准为4.12%，环比下跌 0.10 个百分点；而新发开放式净值型理财产品的平均业绩比较基准达3.85%，环比下跌 0.17 个百分点。

　　对于“业绩基准”下调的原因，业内人士表示，这一方面是受市场利率下行的影响，另一方面股市震荡，放大了理财产品收益的不确定性，而调低业绩比较基准可使产品更易达到投资者的收益预期。

　　不过，从上半年数据看，到期收益未达业绩比较基准线的产品占比为9.42%，投资者应理性看待理财产品的业绩比较基准及其变化情况。

　　频现调整业绩比较基准

　　多家商业银行及银行理财子公司宣布调整旗下部分理财产品的业绩比较基准，成为近期市场关注的热点。

　　以招商银行为例，8月15日公告称，招银理财招睿金鼎九个月定开10号固定收益类理财计划调整业绩基准，从2022年8月19日起，第3个投资周期的业绩比较基准调整为2.90%~4.60%。而此前2021年11月19日起的第2个投资周期业绩比较基准为3.85%。

　　招商银行多只产品宣布调整业绩基准。如从8月17日起，招银理财招睿金鼎七个月定开1号固定收益类理财计划的业绩比较基准调整为2.80~4.50%；该理财产品前3期的比较基准分别为3.85%、3.65%、3.6%。

　　此外，招商银行旗下还有产品下调了区间两端的数值。如招银理财招睿月添利（平衡）1号固定收益类理财计划的业绩比较基准，由2.55%~3.75%调整至2.45%~3.65%；2号产品的业绩比较基准由2.6%~3.8%调整至2.5%~3.7%，均在原基础下调了10个BP。

　　不仅招商银行，中银理财于8月3日发布公告称，在8月9日起对“中银理财-稳富（季增益）007”产品的业绩比较基准进行调整，由2.70%~4.00%（年化）调整至2.50%~3.80%（年化）。而这已经是该产品今年第二次下调业绩比较基准，前一次下调幅度为30BP。此外，中银理财还对旗下的智富及稳富系列等多款产品的业绩比较基准进行了下调，调整幅度为10~40BP不等。