提前还房贷的人增多，楼市降温方觉自己套在利率“山头上”(4)

　　在一些楼市火热的城市，前两年虽然5年期LPR长期保持在4.65%，但在因城施策背景下，加点数值则节节攀升。某些城市贷款利率在6%左右徘徊即是如此。但对于已经购房的存量客户而言，一旦加点确定，便不可更改，若在5年期LPR为4.65%时以6%的贷款利率购房，无论后期5年期LPR如何调整，均要在此基础上加135个基点。

　　与商业住房贷款相比，公积金贷款利率更低，但这也对公积金贷款的额度、贷款人资质等提出了相应的要求。小余向澎湃新闻表示，其购房时刚刚工作不久公积金余额较低，且当时若用用公积金贷款则被要求提高首付比例。现在想转公积金或者组合贷，但不知道能否行得通。

　　有合肥的银行业人士向澎湃新闻表示，合肥目前并不支持“商转公”或“商转组合贷”。澎湃新闻注意到，早在2020年3月，有购房者在人民网领导留言板留言称，他于2015年在合肥买房，当初买房不支持市直（公积金），仅支持省直，说1年商贷后可以申请商转公，而2016年就停止商转公，希望能尽快协调合肥市恢复办理商转公。

　　合肥市住房公积金管理中心随之回复称，根据《安徽省住房公积金资金流动性风险预警机制实施办法》（建金〔2017〕49号）规定：住房公积金个人住房贷款率在90%以上，暂停商业贷款转住房公积金贷款。截至2019年底，合肥市个贷率仍为90%以上，暂不具备恢复“商转公”业务条件。

　　虽然有人急于尝试如何“降利率”，但也有人并不在意房贷利率“过山车”。去年上半年在武汉购置了二套房的小汪对澎湃新闻表示，当时二套房的利率是5.8%，还不算是高位。澎湃新闻注意到，2021年下半年，武汉房贷利率上调，二套房贷款利率甚至一度破6%。

　　进入2022年，武汉房贷利率松动。早在今年3月，武汉主要银行机构便将房贷利率按首套房5.2%、二套房5.4%执行。随后，武汉房贷利率又有下降。

　　不过，购买了二套房后的小汪并不关注房贷利率走势，他向澎湃新闻发问，能申请降低二套房贷款利率吗？如果不能那就不关注了，“搞不懂、弄不来，没那个心思，生活压力大，老人身体不好要照顾，今年妻子又有了二胎，只有随它去。”

　　仍需注意的是，在存量贷款客户中，并不仅仅只有这群站在了利率“山头上”的人，还有一群站在山脚下却让山头上的人可望而不可即的人：他们购房较早，享受了不小的利率折扣，目前房贷仍在还款期；还有人放弃固定利率而选择了LPR加减点，随着LPR的下行，商贷利率已经可以与公积金贷款利率“媲美”。